VAKUUTUSTUTKINNON TENTTIKYSYMYKSIÄ:
VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS
VAKUUTUSTUTKINTO 155. SUORITUSTILAISUUS
VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS 11.5.2010
Kustakin tehtävästä voi saada 0 – 4 pistettä. Tutustu
tehtävien 8 ja10 arvosteluun ja pisteytykseen.
1. Ystäväsi on tyytymätön vakuutusyhtiön
päätökseen sairaanhoitokulujen korvausta koskevassa
asiassa. Osa hänen kuluistaan on hylätty. Ystäväsi
mielestä hänen toimittamaansa lisäselvitystä ei ole
päätöksessä otettu huomioon. Vaikka ystäväsi ei olekaan
sen yhtiön asiakas, missä sinä työskentelet, kysyy hän
neuvoa ensiksi sinulta. Mitkä ovat hänen oikeutensa ja
mitä hänen kannattaisi tehdä? Mainitse eri vaihtoehdot
ja perustele vastauksesi. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus
s. 464-466)
2. Kuolintapaussumman määräytyminen
riskivakuutuksessa.
Mitä tulee ottaa huomioon, kun asiakas päättää
henkivakuutusturvan suuruudesta ja kestosta? Miten
vakuutuksenottajien elämäntilanteet on otettu huomioon
vakuutusyhtiön tuotevalikoimassa? (Vapaaehtoinen
henkilövakuutus s. 54-56, 147-152)
3. Yritystoiminta ja vapaaehtoiset
henkilövakuutukset
Selosta yritystoiminnassa esiintyviä erityyppisiä
tilanteita, joihin voidaan varautua vapaaehtoisin
henkilövakuutuksin. Kerro myös millaisiin
henkilövakuutuksiin tällöin voidaan turvautua.
(Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 89-91)
4. Määrittele lyhyesti
a) vakuutuksenottaja
b) vakuutuksenantaja
c) vakuutettu
d) edunsaaja
(Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 217-220)
5. Vakuutusyhtiö ja asiakas ovat eri mieltä
vakuutussopimuksen sisällöstä. Minkä kirjallisen
vakuutussopimukseen liittyvän materiaalin ja muiden
seikkojen perusteella vakuutussopimuksen sisältö
määräytyy riita- ja tulkintatilanteessa? (Vapaaehtoinen
henkilövakuutus s. 209)
6. Pantattu henkivakuutus.
Henkivakuutuksen perusteella maksettava
kuolemantapauskorvaus on 100.000 € ja edunsaajana on
vakuutetun lähiomainen. Vakuutetulla oli kuollessaan
asuntolainaa 60.000 €. Henkivakuutus on pantattu tämän
lainan vakuudeksi. Miten ja kenelle
kuolemantapauskorvaus maksetaan ja miten korvausta
verotetaan? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 357)
7. Missä eri tilanteissa vapaaehtoinen
henkilövakuutus voi päättyä? Perustele vastauksesi.
(Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 305-308)
8. Kysymyksen kukin alakohta (a-h) arvostellaan
siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä, oikea
vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus – 0,5
pistettä. Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä
on 0.
Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on
mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä on
mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et
halua vastata.
a) Vakuutusyhtiö pyrkii kattamaan sijoitusriskinsä
perimällä riskimaksua vakuutussäästöistä. -----
(s. 97, 364)
b) Riskiperusteet määräävät, kuinka vakuutusyhtiön on
sijoitettava vastuuvelan katteena olevat varat
sijoitusmarkkinoille. ----- (s. 364)
c) Säästöhenkivakuutukselle vuosittain kertyvää tuottoa
verotetaan vasta vakuutusajan lopussa, eli se kumuloituu
koko ajan lisäten säästön tuottoa ----- ( s. 125)
d) Sijoitussidonnaisen eläkevakuutuksen säästöt voidaan
suojata rahastojen arvonalentumista vastaan vakuutetun
kuoleman varalta otetulla riskihenkivakuutuksella. -----
(s. 130)
e) Eläkevakuutussopimusta tehtäessä laskuperustekorko
otetaan jo etukäteen huomioon tavoite-eläkkeitä
laskettaessa. ----- (s. 130)
f) Kapitalisaatiosopimus on vakuutus. ----- (s. 122,
439)
g) Avopuoliso ei saa henkivakuutuksen
kuolemanvarakorvausta omaiset-edunsaajamääräyksen
perusteella. ----- (s. 339)
h) Korvauksenhakijan oikeus korvaukseen ei vanhene.
----- (s. 325)
9. a) Kerro yksityistapaturmavakuutuksen
tapaturman käsitteen perusmääritelmä.
b) Selvitä, mitä perusmääritelmän eri käsitteillä
tarkoitetaan. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 180-181)
10. Kysymyksen kukin alakohta (a-h) arvostellaan
siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä, oikea
vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus – 0,5
pistettä. Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä
on 0.
Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on
mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä on
mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et
halua vastata.
a) Matkustajavakuutuksen voimassaolon määrittely lähtee
siitä, että vakuutus on voimassa vain liikuttaessa
vakuutetun tavanomaisen elinympäristön ulkopuolella.
----- (s. 194)
b) Matkasairautena korvataan aina myös ennen matkaa
tiedossa olleen sairauden äkillinen paheneminen
----- (s. 195)
c) Matkan keskeytymisestä maksetaan korvausta
menetetyistä matkapäivistä myös silloin, kun vakuutettu
on lääkärin kehotuksesta vuodelevossa hotellihuoneessa.
------ (s. 199)
d) Matkasairauden hoitokuluja korvataan ilman
euromääräistä ylärajaa niin pitkään kuin matkasairaus
kestää. ----- (s. 198)
e) Yksityistapaturmavakuutuksessa tapaturmaksi katsotaan
yleensä myös lämpöhalvaus. ------ (s. 181)
f) Yksityistapaturmavakuutuksen työkyvyttömyyskorvausta
maksetaan yleensä enintään yhden vuoden ajalta
tapaturman sattumisesta. ------ (s. 184)
g) Diabetesta sairastava ei yleensä saa
yksityistapaturmavakuutusta, koska sairaus voi hidastaa
tapaturman seuraamusten paranemista tai aiheuttaa
normaalia vaikeamman seuraamuksen. ----- (s. 273)
h) Yksityistapaturmavakuutuksessa kilpaurheilu ja sen
harjoittelu on tavallisesti suljettu
vakuutusturvan piiristä. ------ (s. 188)
VAKUUTUSTUTKINTO 154. SUORITUSTILAISUUS
VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS 13.1.2010
Kustakin tehtävästä voi saada 0 – 4 pistettä. Tutustu
tehtävien 7 ja 9 arvosteluun ja pisteytykseen.
1. Kuolemanvaravakuutuksen vastuunrajoitukset.
a) Luettele kolme kuolemanvaravakuutukseen yleisimmin
liitettyä vastuunrajoitusta.
b) Miten vakuutussopimuslaki rajoittaa karenssiajan
käyttöä tällaisissa vastuunrajoituksissa ja miten
rajoitusehtoa vakuutetun kuolemantapauksessa
sovelletaan? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s.
145-147)
2. Ennen vakuutussopimuksen tekemistä
vakuutusyhtiön on huolehdittava, että vakuutuksen
hakijalle annetaan tarpeelliset tiedot vakuutustarpeen
arvioimiseksi ja oikean vakuutuksen valitsemiseksi.
Määrittele, mitä vakuutusten etämyynnillä tarkoitetaan
ja miten vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus
etämyyntitilanteissa täytetään. (Vapaaehtoinen
henkilövakuutus s. 251)
3. Selvitä, millä tavalla vakuutussäästäminen
poikkeaa riskivakuuttamisesta.
(Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 63)
4. Selosta lyhyesti säästöhenkivakuutusten ja
niihin liittyvien kuolemanvaravakuutusten verotusedut
verrattuna muihin sijoitustuotteisiin.
(Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 125, 356, 358)
5. Vakuutusyhtiöiden valvonta.
a) Mikä viranomainen valvoo vakuutusyhtiöitä?
b) Mainitse 4 tilannetta, joissa valvontaviranomainen
voi puuttua vakuutusyhtiön toimintaan.
c) Mitä valvontakeinoja vakuutusyhtiölaki mahdollistaa
tälle viranomaiselle virheelliseksi havaitun toiminnan
korjaamiseksi? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s.
445)
6. Edunsaajamääräys.
a) Mitä muotovaatimuksia vakuutussopimuslaki asettaa
edunsaajamääräyksen tekemiselle?
b) Milloin vakuutuksenottaja ei voi muuttaa
edunsaajamääräystä?
c) Mitä tarkoittaa edunsaajamääräys ”puoliso”?
(Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 334-340)
7. Kysymyksen kukin alakohta (a - h) arvostellaan
siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä,
oikea vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus –
0,5 pistettä.
Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä on 0.
Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on
mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä
on mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et
halua vastata.
Yksilöllinen vanhuuseläkevakuutus. (O/V)
a) Eläke ei yksilöllisessä eläkevakuutuksessa voi
lakisääteisistä vakuutuksista
poiketen olla elinikäinen. ________
b) Eläkevakuutuksen omistaja voi vakuutetun
suostumuksella aina lyhentää sovittua
eläkeaikaa._______
c) Vanhuuseläkkeen maksaminen on sidottu siihen, että
eläkkeensaaja on elossa. _______
d) Vanhuuseläkettä maksetaan aina vakuutetulle. _______
e) Sijoitussidonnaisessa vakuutuksessa eläkkeen
maksaminen voi päättyä ennen
sovitun määräajan päättymistä. _______
f) Eläkevakuutuksen vakuutettua ei voi vaihtaa. _______
g) Eläke on kaikissa tapauksissa kokonaisuudessaan
saajansa veronalaista ansiotuloa. _______
h) Eläkkeensaajan kuoltua lähiomaisilla on oikeus
eläkkeeseen jäljellä olevalta
eläkeajalta. _______
8. Sosiaalinen maksueste.
Saat Antti Asiakkaalta hätääntyneen puhelun. Hän kertoo
saaneensa edustamaltasi vakuutusyhtiöltä
henkivakuutuksen irtisanomisilmoituksen, koska
vakuutusmaksu on jäänyt maksamatta. Antti kertoo, että
hän on joutunut työttömäksi eikä raha riitä tällä
hetkellä kuin perheen ruokkimiseen. Hän haluaisi
kuitenkin vakuutuksen jatkuvan. Miten neuvot Anttia?
(Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 292)
9. Kysymyksen kukin alakohta (a - h) arvostellaan
siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä,
oikea vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus –
0,5 pistettä.
Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä on 0.
Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on
mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä
on mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et
halua vastata.
(O/V)
a) Yksityistapaturmavakuutuksen voimassaoloaikana
sattuneen tapaturman hoitokuluja voidaan korvata yleensä
myös vakuutuksen päättymisen jälkeiseltä ajalta,
kuitenkin enintään vakuutusmäärään saakka. _______
b) Yksityistapaturmavakuutuksen perusteella maksetaan
päiväkorvausta kunkin
tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä enintään
vuoden ajalta tapaturman
sattumisesta. _______
c) Yksityistapaturmavakuutuksen perusteella
maksettavasta kuolemantapauskorvauksesta
voidaan vähentää saman tapaturman johdosta aikaisemmin
maksettu haittakorvaus. _______
d) Jos vakuutustapahtuma on aiheutunut vakuutetun
törkeästä huolimattomuudesta,
yksityistapaturmavakuutuksesta perusteella vakuutetulle
maksettava korvaus
voidaan evätä. _______
e) Matkustajavakuutuksesta korvataan matkasairaudesta
johtuvia hoitokuluja niin
kauan kuin matka jatkuu, jonka lisäksi matkalta paluun
jälkeen aiheutuvia kuluja
korvataan enintään 90 päivän ajalta. _______
f) Matkustajavakuutuksesta ei korvata sellaisen
sairauden hoitokuluja, joka
puhkeaa vasta matkalta palattua ja vakuutuksen
voimassaolon päätyttyä, vaikka
tartunta olisikin saatu matkan aikana. _______
g) Matkustajavakuutukseen voi sisältyä päiväkorvaus myös
matkasairauden
aiheuttaman työkyvyttömyyden varalta. _______
h) Ryhmäetuvakuutuksessa vakuutusmaksun maksaa osittain
edunvakuutusyhtiön
kanssa sopinut liitto, järjestö tai muu yhteisö. _______
10. Selvitä, mitkä ovat korvattavuuteen
vaikuttavat aikarajat matkustajavakuutuksessa
a) hoitokulujen (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s.
198)
b) pysyvän haitan ja (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s.
185, pysyvän haitan haittaluokan paheneminen otetaan
huomioon, jos se on tapahtunut 3 vuoden kuluessa
korvauksen maksamisesta (s. 23, kohta 6.4 1.5 ehdot))
c) kuoleman suhteen (s. 24, kohta 6.5.2 ehdot)
VAKUUTUSTUTKINTO 153. SUORITUSTILAISUUS
VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS 3.9.2009
Kustakin tehtävästä voi saada 0 – 4 pistettä.
Tutustu tehtävien 7 ja 9 arvosteluun ja
pisteytykseen.
Huom. Kirjoita nimesi vain erilliselle kansilehdelle,
EI vastaussivuille.
Vastauksia varten on varattu tilaa kunkin kysymyksen
perään.
1. Selosta lyhyesti neljä erityyppistä tapaa laskea
henkilövakuutuksen vakuutusmaksu.
yht. 4 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 379
- 384)
2. Terveydentilaltaan heikentynyt henkilö hakee
itselleen turvaa kuoleman ja työkyvyttömyyden varalta.
Mihin eri vaihtoehtoihin vakuutusyhtiö voi päätyä
hakemuksen johdosta?
yht. 4 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 275 -
276)
3. Mainitse kahdeksan esimerkkiä, joissa
vakuutusyhtiön toimihenkilön tulee rahanpesun
estämiseksi toimia erityisen huolellisesti.
yht. 4 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 430 -
433, luettelo kirjan sivulla 416)
4. Harri on jo vuosien ajan säästänyt
sijoitussidonnaiseen säästöhenkivakuutukseen. Kun
vakuutussumma erääntyy maksettavaksi syyskuussa 2009,
vakuutussäästöä on kertynyt 50.000 euroa, josta tuottoa
10.000 euroa. Harrin vanhin lapsi tarvitsee jo auton,
keskimmäinen lisävaroja opiskeluun ja nuorimmainen
suunnittelee kielikurssille lähtöä. Harri on
vakuutuksessaan vakuutuksenottajana, vakuutettuna ja
säästösumman edunsaajana. Harri ei ole antanut
lapsilleen muita lahjoja.
Miten edunsaajamääräystä kannattaisi muuttaa, jotta
Harri voisi käyttää vakuutussäästöjään lastensa
tarpeiden rahoittamiseksi lapsiaan tasapuolisesti
kohdellen ja niin, että kukaan heistä ei joudu maksamaan
osuudestaan lahjaveroa. Selvitä myös, mitä Harrille
itselleen mahdollisesti jää vakuutussummasta ja miten
Harrin osuus verotetaan.
yht. 4 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s.
358)
5. Selosta seuraavien korvausten verotus:
a) päiväkorvaus työkyvyttömyysajalta
b) työkyvyttömyyssumma (kertakorvaus)
c) ryhmäeläkevakuutuksesta maksettava eläke
d) korvaus sairaanhoitokuluista.
yht. 4 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 359 -
360)
6. Henkilötietolain keskeisin periaate on henkilön
oikeus tarkastaa, mitä tietoja hänestä on eri
rekistereihin tallennettu eli ns. tarkastusoikeus.
Selosta lyhyesti kolme poikkeusta tästä oikeudesta.
yht. 4 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s.
435)
7. Kysymyksen kukin alakohta (a - h) arvostellaan
siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä, oikea
vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus – 0,5
pistettä. Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä
on 0.
Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on
mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä on
mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et
halua vastata. (O/V)
a) Rikastumiskielto koskee kaikkia vapaaehtoisia
henkilövakuutuksia. --------
b) Vakuutuksenottajalla ei ole oma-aloitteista
tiedonantovelvollisuutta. --------
c) Työnantajan työntekijöilleen ottamien
henkilövakuutusten vakuutusmaksut katsotaan kaikilta
osin vakuutetun veronalaiseksi tuloksi. --------
d) Vakuutusyhtiö ei voi hyväksyä tai hylätä
vakuutuksenottajan esittämiä edunsaajamääräyksiä.
-------
e) Oikeus vakuutuksen panttaukseen on edunsaajalla,
jos hänelle on annettu ns. peruuttamaton
edunsaajamääräys. --------
f) Vakuutusta koskeva peruuttamaton edunsaajamääräys
estää vakuutuksenottajaa luovuttamasta vakuutukseen
perustuvia oikeuksia ilman sitoumuksen saajan
suostumusta. --------
g) Työntekijäin ryhmähenkivakuutuksen lapsikorotus on
50 %. --------
h) Henkivakuutusyhtiön aktuaarilta edellytetään
juridista peruskoulutusta. --------
8. Vakuutuksen lopettaminen ja
takaisinostomahdollisuus.
Millainen irtisanomismahdollisuus ja takaisinostoarvo
on yksityishenkilön ottamassa
a) luonnollisin maksuin myönnetyssä
sairaanhoitokuluvakuutuksessa
b) joustavamaksuisessa säästöhenkivakuutuksessa
c) yksilöllisessä vanhuuseläkevakuutuksessa?
yht. 4 p (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 390 - 391)
9. Kysymyksen kukin alakohta (a - h) arvostellaan
siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä, oikea
vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus – 0,5
pistettä. Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä
on 0.
Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on
mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä on
mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et
halua vastata. (O/V)
a) Pysyvän haitan vaikeusastetta määrättäessä
yksityistapaturmavakuutuksessa otetaan huomioon vamman
laatu sekä vakuutetun yksilölliset olosuhteet, kuten
ammatti ja harrastukset. --------
b) Yksityistapaturmavakuutuksesta ei korvata vammaa,
joka on aiheutunut leikkaus-, hoito- tai muun
lääkinnällisen toimenpiteen yhteydessä, ellei
toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta
korvattavan vamman hoitamiseksi. --------
c) Yksityistapaturmavakuutuksen voimassaoloaikana
sattuneen tapaturman hoitokuluja ei yleensä korvata
vakuutuksen päättymisen jälkeiseltä ajalta. --------
d) Yksityistapaturmavakuutuksen
työkyvyttömyyskorvausta maksetaan enintään yhden vuoden
ajalta tapaturman sattumisesta. --------
e) Jos vakuutustapahtuma on aiheutunut vakuutetun
törkeästä huolimattomuudesta,
yksityistapaturmavakuutuksesta vakuutetulle maksettava
korvaus voidaan evätä. --------
f) Yksityistapaturmavakuutuksen perusteella
maksettavasta kuolemantapauskorvauksesta voidaan
vähentää saman tapaturman johdosta aikaisemmin maksettu
haittakorvaus. --------
g) Diabetesta sairastava ei yleensä saa
yksityistapaturmavakuutusta, koska sairaus voi hidastaa
tapaturman seuraamusten paranemista tai aiheuttaa
normaalia vaikeammanseuraamuksen. ---------
h) Yksityistapaturmavakuutuksesta ei voida koskaan
korvata auringonpistosta. ----------
10. Selosta jatkuvan matkustajavakuutuksen
voimassaolo.
yht. 4 p (Vapaaehtoinen henkilövakuutus 188)
|
