Jukka Rantala – Teivo Pentikäinen

VAKUUTUSOPPI

Sisällysluettelo (pääotsikot):

LUKIJALLE

OSA 1 YLEINEN OSA: Vakuuttamisen ja vakuutustoiminnan perusteet

1 VAKUUTUKSEN HISTORIAA
1.1 Vakuutuksen alkujuuret
1.2 Kuljetusvakuutus
1.3 Maaseudun palovakuutus
1.4 Kaupunkien ja teollisuuden palovakuutus
1.5 Henkivakuutus
1.6 Eläkevakuutus (aika ennen lakisääteistämistä)
1.7 Sosiaalivakuutus
1.7.1 Synty ja kehitys ulkomailla
1.7.2 Sosiaalivakuutus Suomessa
1.8 Vakuutusalan viimeaikaisia kehityspiirteitä
1.9 Kirjallisuutta

2 VAKUUTUKSEN MÄÄRITTELY
2.1 Riski
2.1.1 Riskin käsite
2.1.2 Riskien luokittelu
2.1.3 Riskien ominaisuuksia
2.2 Mitä vakuutus on?
2.2.1 Vakuutus käsitteenä
2.2.2 Vakuutuksen ominaisuuksia
2.2.3 Vakuutuskelpoisuus
2.3 Vakuutusten peruskäsitteitä ja jakotapoja
2.3.1 Käsitehierarkia
2.3.2 Peruskäsitteet
2.3.3 Sosiaalivakuutus
2.3.4 Yksityisvakuutus
2.4 Riskeihin varautumisen keinot
2.5 Kirjallisuutta

3 VAKUUTUKSEN TEHTÄVÄT JA MERKITYS YHTEISKUNNASSA
3.1 Vakuutus vahinkojen tasaajana
3.2 Vakuutusturvan tarjonta
3.3 Vakuutustoiminta kansantaloudessa
3.3.1 Vakuutussektori ja kansantuote
3.3.2 Vakuutusyhtiöiden rahavirrat
3.3.3 Vakuutukset yritysten kustannustekijänä
3.3.4 Vakuutustoiminta pääoman muodostajana
3.3.5 Vakuutustoiminnan ulkomaiset yhteydet
3.3.6 Vakuutusyhtiöt veronmaksajina ja veronkantajina
3.3.7 Vakuutukseen liittyvät tulonsiirrot
3.4 Sosiaalivakuutuksen asema kansantaloudessa
3.5 Kirjallisuutta

4 VAKUUTUSTOIMINNAN VIRANOMAISORGANISAATIOT JA VAKUUTUSALAN YHTEISTYÖELIMET
4.1 Vakuutustoiminnan sääntely ja valvonta kansallisella tasolla
4.2 Vakuutustoiminnan sääntely Euroopan unionin tasolla
4.2.1 Toimielimet
4.2.2 EU:n lainsäädäntötoiminnan välineet
4.2.3 Vakuutusmarkkinat ja yksityisvakuutus
4.2.4 Sosiaaliturvalainsäädäntö EU:ssa
4.3 Vakuutusalan yhteistoiminta
4.3.1 Finanssialan Keskusliitto
4.3.2 Vakuutusalan kuluttajaorganisaatio
4.3.3 Muita yhteistoimintaorganisaatioita
4.3.4 Työmarkkinajärjestöt
4.3.5 Aatteellisia ja ammatillisia järjestöjä
4.4 Vakuutusalan koulutus
4.5 Kirjallisuutta

5 VAKUUTUSLAITOSTYYPIT
5.1 Vakuutusyhtiöt
5.2 Vakuutusyhdistykset
5.3 Vakuutuskassat
5.4 Eläkesäätiöt
5.5 Ulkomaiset vakuutuslaitokset
5.6 Lailla perustettuja vakuutus- ja eläkelaitoksia
5.7 Tilastotietoja vakuutuslaitoksista
5.8 Suomalaiset vakuutusyhtiöt ja niiden ryhmittymät
5.9 Kirjallisuutta

6 VAKUUTUSLAITOSTEN VAKAVARAISUUS
6.1 Turvallisuusvaatimukset
6.2 Vakuutustoiminnan riskit ja niiltä suojautuminen
6.2.1 Korvausmenon satunnaisheilahtelu
6.2.2 Puhdas satunnaisheilahtelu
6.2.3 Huojunta
6.2.4 Aaltoilu eli syklit
6.2.5 Trendit
6.2.6 Katastrofit
6.2.7 Sijoitusriskit
6.2.8 Inflaatio
6.2.9 Henki- ja eläkevakuutuksen riskejä
6.2.10 Työeläkevakuutus
6.2.11 Ei-mitattavissa olevat riskit
6.3 Vakuutusliikkeen mallintaminen
6.3.1 Yrityksen johto ja suunnittelu
6.3.2 Stokastisia malleja
6.4 Solvenssi 2 -hanke
6.5 Kirjallisuutta

7 VAKUUTUSYHTIÖN TILINPÄÄTÖS
7.1 Yleistä vakuutusyhtiön kirjanpidosta ja tilinpäätöksestä
7.2 Vakuutustekninen vastuuvelka
7.3 Vakuutusyhtiön tuloslaskelma
7.4 Vakuutusyhtiön tase
7.5 Tilinpäätöksen analysointi ja liitetiedot
7.6 Kansainväliset tilinpäätösstandardit
7.7 Kirjallisuutta

8 VAKUUTUSKORVAUS
8.1 Vahingonkorvauksen periaate
8.2 Omaisuusvahinko
8.3 Varallisuusvahinko
8.4 Henkilövahinko
8.4.1 Yleistä
8.4.2 Henkilövakuutustapahtuma
8.4.3 Summavakuutusperiaate
8.4.4 Tulonmenetyksen korvaus
8.4.5 Sairaanhoidon ym. korvaaminen
8.5 Omavastuu
8.6 Kirjallisuutta

9 VAKUUTUSMAKSU
9.1 Maksun rakenne
9.2 Riskimaksu
9.3 Hoitokulukuormitus
9.4 Riskilisä
9.5 Vakuutusmaksut käytännössä
9.6 Henki- ja eläkevakuutus
9.7 Sosiaalivakuutus
9.8 Kirjallisuutta

10 VAKUUTUSYHTIÖLAKI JA VAKUUTUSYHTIÖIDEN VALVONTA
10.1 Johdanto
10.2 Vakuutusyhtiölain yleiset periaatteet
10.3 Toimintapääoma ja muut turvaavuusvaatimukset
10.4 Laskuperusteet
10.5 Vastuuvelan kate
10.6 Vakuutusyhtiöiden valvonta
10.7 Kirjallisuutta

11 VAKUUTUSSOPIMUKSIIN VAIKUTTAVIA YLEISIÄ LAKEJA
11.1 Kuluttajalainsäädäntö
11.2 Vahingonkorvausoikeuden johtavat periaatteet
11.3 Muita lakeja
11.4 Kirjallisuutta

12 VAKUUTUSSOPIMUSOIKEUDEN PÄÄKOHDAT
12.1 Yleistä vakuutussopimuksista
12.2 Vakuutussopimuslaki (VakSL)
12.3 Vakuutuksen voimaantulo ja vakuutuskausi
12.4 Vakuutusmaksun suorittaminen
12.5 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus
12.6 Vakuutuksenantajan tiedonantovelvollisuus
12.7 Suojeluohjeet sekä vahingon aiheuttaminen tahallisesti tai huolimattomuudesta
12.8 Korvauspäätös
12.9 Kolmannen henkilön oikeus korvaukseen
12.10 Takautumis- eli regressioikeus
12.11 Vakuutusehtojen muuttaminen ja vakuutuksen irtisanominen
12.12 Ryhmävakuutus
12.13 Kirjallisuutta

13 VAKUUTUKSENANTAJAN JA VAKUUTUKSENOTTAJAN VÄLISET ERIMIELISYYDET
13.1 Yleistä vakuutusalan muutoksenhakujärjestelmästä
13.2 Sosiaalivakuutuksen muutoksenhakujärjestelmä
13.3 Vakuutuskuluttajan käytettävissä olevat muutoksenhaku- ja neuvontajärjestelmät
13.4 Yritysten vakuutuksia koskeva muutoksenhakujärjestelmä
13.5 Oikeusturvavakuutus
13.6 Kirjallisuutta

14 VAKUUTUS JA VEROTUS
14.1 Yleistä
14.2 Yksityishenkilöt
14.3 Ammatinharjoittajat
14.4 Yritykset
14.5 Vakuutusyhtiöiden verotuksesta
14.6 Julkisia maksuja
14.7 Kirjallisuutta

OSA 2 SOSIAALIVAKUUTUS JA MUUT LAKISÄÄTEISET VAKUUTUKSET

15 TYÖELÄKEVAKUUTUS
15.1 Työeläkkeen tarkoitus
15.2 Työntekijän eläkelaki, TyEL
15.2.1 Soveltamisala
15.2.2 Etuudet
15.2.3 TyEL-vakuutusmaksu
15.2.4 TyEL-järjestelmän hallinto ja valvonta
15.2.5 Muutoksenhaku
15.3 Merimieseläkelaki, MEL
15.4 Kunnallinen eläkelaki, KuEL
15.5 Valtion eläkelaki, VaEL
15.6 Evankelis-luterilaisen kirkon eläkelaki, KiEL
15.7 Yrittäjän eläkelaki, YEL
15.8 Maatalousyrittäjän eläkelaki, MYEL
15.9 EU:n sosiaaliturva-asetuksen vaikutus Suomen työeläkkeeseen
15.10 Keskustelua työeläkkeiden tulevaisuudesta
15.11 Tilastoja
15.12 Kirjallisuutta

16 KANSANELÄKKEET
16.1 Kansaneläkkeen muodostama vähimmäisturva
16.2 Etuuksien saamisen edellytykset
16.3 Etuuksien määrä
16.4 ETA-sopimuksen vaikutukset eläkkeisiin ja vammaisetuuksiin
16.4.1 Etuuksien saamisen edellytykset
16.4.2 Etuuksien määrä
16.5 Muutoksenhaku
16.6 Indeksisidonnaisuus
16.7 Rahoitus
16.8 Hallinto
16.9 Tilastoja
16.10 Kirjallisuutta

17 LAKISÄÄTEINEN SAIRAUSVAKUUTUS
17.1 Sairausvakuutuslaki
17.2 Sairausvakuutuslain mukaiset etuudet
17.3 Vakuutusmaksut ja rahoittajat
17.4 Hallinto
17.5 Tilastoja
17.6 Kirjallisuutta

18 LAKISÄÄTEINEN TAPATURMAVAKUUTUS
18.1 Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen tarkoitus ja periaatteet
18.2 Oikeus työtapaturmakorvaukseen
18.3 Korvattavat työtapaturmat ja ammattitaudit
18.4 Ansionmenetyskorvaukset
18.5 Sairaanhoitokulut ja muut kulukorvaukset
18.6 Haittaraha
18.7 Kuntoutus
18.8 Perhe-eläke
18.9 Työtapaturmakorvaukset ja muut lakisääteiset korvausjärjestelmät
18.10 Oikeusturva ja muutoksenhaku
18.11 Vakuutuksen hoito ja vakuutusmaksut
18.12 Tapaturmavakuutuslain mukaiset vapaaehtoiset vakuutukset
18.13 Työturvallisuustyö
18.14 Alan yhteistyö ja valvonta
18.15 Tilastoja
18.16 Kirjallisuutta

19 TYÖTTÖMYYSTURVA

20 LIIKENNEVAKUUTUS
20.1 Vakuutuksen sisältö
20.2 Korvaukset
20.2.1 Henkilövahinkokorvaukset
20.2.2 Omaisuusvahinkokorvaukset
20.3 Vakuutusmaksut ja -ehdot
20.4 Oikeusturvatiet
20.5 Liikennevakuutus ja ulkomaanliikenne
20.6 Tilastoja
20.7 Kirjallisuutta

21 MUITA LAKISÄÄTEISIÄ VAKUUTUKSIA
21.1 Potilasvakuutus
21.2 Lääkevahinkovakuutus
21.3 Ympäristövahinkovakuutus
21.4 Kirjallisuutta

OSA 3 VAPAAEHTOISET VAKUUTUKSET

22 HENKIVAKUUTUS
22.1 Henkilöriskit ja henkivakuutuksen tarve
22.1.1 Yksityishenkilön riskejä
22.1.2 Yritysten henkilöriskejä
22.2 Vakuutussäästäminen
22.3 Henkivakuutussopimuksen erityispiirteitä
22.4 Henkivakuutusmuodot
22.4.1 Kuolemanvaravakuutukset
22.4.2 Säästövakuutukset
22.4.3 Yhdistelmät
22.4.4 Sijoitussidonnaiset (unit linked) vakuutukset
22.4.5 Henkivakuutuksiin liitettävät lisävakuutukset
22.4.6 Ryhmähenkivakuutukset
22.5 Vapaaehtoinen eläkevakuutus
22.5.1 Yksilöllinen vanhuus- eli omaeläke
22.5.2 Työkyvyttömyyseläke
22.5.3 Perhe-eläkevakuutus
22.5.4 Eläkevakuutukseen liittyvä maksuvapautusetu
22.5.5 Ryhmäeläkevakuutus
22.6 Henkivakuutuksen matemaattiset perusteet
22.6.1 Henkivakuutuksen laskuperusteet
22.6.2 Vakuutusmaksu, rahasto-osuus, takaisinostoarvo ja vapaakirja
22.6.3 Henkivakuutusten arvon säilyvyys
22.7 Henkivakuutusyhtiön tulos ja sen käyttö
22.7.1 Tuloksen lähteet
22.7.2 Ylijäämän käyttö
22.8 Henkivakuutustoimialan kehitys 1998–2007
22.9 Kirjallisuutta

23 Yksityistapaturmavakuutus
23.1 Vakuutuksen tarkoitus
23.2 Korvaukset
23.3 Vakuutusmuodot
23.3.1 Yksilölliset vakuutukset
23.3.2 Ryhmävakuutukset
23.4 Kirjallisuutta

24 AUTOVAKUUTUS
24.1 Autovakuutuksen tarkoitus
24.2 Vakuutusmuotoja ja -yhdistelmiä
24.3 Korvaus
24.4 Vakuutusmaksu
24.5 Kirjallisuutta

25 YKSITYISTALOUKSIEN OMAISUUSVAKUUTUKSET
25.1 Yleistä
25.2 Kotivakuutukset
25.3 Koje- ja kohdevakuutukset
25.4 Maatilavakuutukset
25.5 Metsävakuutus
25.6 Eläinvakuutus
25.7 Kirjallisuutta

26 YRITYSTEN VAPAAEHTOISET OMAISUUSVAKUUTUKSET
26.1 Yhdistelmä- ja lajikohtaiset vakuutukset
26.2 Palovakuutus
26.3 Vesijohtovahinkovakuutus
26.4 Murto- ja ryöstövakuutus
26.5 Rikkoutumisvakuutus
26.6 Lasi- ja kilpivakuutus
26.7 All risk -vakuutus
26.8 Kirjallisuutta

27 MERIVAKUUTUS
27.1 Kaskovakuutus
27.2 Laivanvarustajan vastuuvakuutus (P & I)
27.3 Venevakuutus
27.4 Kirjallisuutta

28 LENTOVAKUUTUS

29 TAVARAVAKUUTUS
29.1 Tavaran kuljetusvakuutus
29.2 Tiekuljetusvakuutus
29.3 Kirjallisuutta

30 VASTUUVAKUUTUS
30.1 Mitä voidaan vakuuttaa?
30.2 Korvaus
30.3 Vastuuvakuutuksen palvelut
30.4 Vastuuvakuutuksen lajeja
30.5 Kirjallisuutta

31 KESKEYTYSVAKUUTUS
31.1 Keskeytysvakuutusten tarkoitus
31.2 Keskeytysvakuuttamisen vaihtoehdot
31.3 Keskeytysvahinkojen korvaaminen
31.4 Kirjallisuutta

32 LUOTTO- JA TAKAUSVAKUUTUS
32.1 Mitä voidaan vakuuttaa
32.2 Luottovakuutukset
32.3 Takausvakuutukset
32.4 Korvaus
32.5 Kirjallisuutta

33 JÄLLEENVAKUUTUS
33.1 Yleistä
33.2 Jälleenvakuutuksen tehtävät ja periaatteet
33.3 Jälleenvakuutussopimukset
33.3.1 Suhteellinen jälleenvakuutus
33.3.2 Ei-suhteellinen jälleenvakuutus
33.3.3 Fakultatiivinen jälleenvakuutus
33.4 Rinnakkaisvakuutus
33.5 Monivakuutus
33.6 Poolit ja suurvahinkopoolit
33.7 Kansainväliset vakuutusohjelmat
33.8 Fronting-järjerstelyt
33.9 ART
33.10 Vastaanotettu jälleenvakuutus
33.11 Poliittisten riskien vakuutus
33.12 Kirjallisuutta

LIITE: VAKUUTUSLUOKAT
Vahinkovakuutusluokat
Henkivakuutusluokat

HAKEMISTO

Takaisin